KYC và AML là hai thuật ngữ quan trọng trong giới tài chính ngày nay. Hiện tại, để tham gia vào bất kỳ ngân hàng hay sàn giao dịch tài chính như chứng khoán, phái sinh, hay là ngay cả các sàn trong thị trường crypto, thì người dùng đều được yêu cầu KYC để thực hiện các biện pháp AML. Vậy KYC và AML là gì? Hãy cùng Coin68 tìm hiểu thuật ngữ thường dùng trong thị trường tài chính qua bài viết dưới đây nhé!
KYC và AML là gì? Những tài liệu cần có để xác minh danh tính KYC thành công
KYC là gì?
KYC là viết tắt của "Know Your Customer". Đây là một chuẩn mực được thiết kế để bảo vệ các tổ chức tài chính khỏi các hoạt động tội phạm bất hợp pháp trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng toàn cầu hóa. Chuẩn mực này được phát triển nhằm đối phó với gian lận, tham nhũng, rửa tiền và tài trợ khủng bố.
Quy trình KYC hiệu quả là cơ sở của mọi chương trình tuân thủ, quản lý rủi ro trong thị trường tài chính và điều này cũng yêu cầu về quá trình KYC đang ngày càng trở nên phức tạp. Với nhu cầu thiết yếu ngày càng tăng của luật tuân thủ chống rửa tiền, các yêu cầu quy định để KYC ngày càng chặt chẽ hơn, ngân hàng và doanh nghiệp đang đầu tư nhiều nguồn lực và thời gian đáng kể vào quy trình KYC.
KYC là gì?
Mặc dù ngân hàng và cơ quan quản lý đã thể hiện sự cam kết đáp ứng với mọi yêu cầu trong quá trình tiêu chuẩn của KYC của mỗi khách hàng và điều chỉnh quy trình nội bộ, nhưng vẫn còn nhiều vấn đề bất cập khi các tội phạm cũng nâng cấp công nghệ của mình. Nhiều sáng kiến đã xuất hiện cả toàn cầu và địa phương nhằm cải thiện quy trình này toàn cầu. Để vượt qua những thách thức này, cần có sự tiếp cận tích cực và hợp tác của bên tổ chức và công chúng để tạo ra sự thay đổi.
Tuân thủ KYC cũng đóng vai trò quan trọng trong lĩnh vực thanh toán, giao dịch thời gian thực, tạo điều kiện cho mức độ tin tưởng, minh bạch, uy tín và đồng thời giảm thiểu rủi ro. Điều này mở ra cơ hội để phát triển cách tiếp cận tích cực hơn để đối phó với tội phạm tài chính.
AML là gì?
AML là từ viết tắt của Anti Money Laundering, có nghĩa là chống rửa tiền. Đây là một hệ thống các luật lệ, quy định và thủ tục nhằm ngăn chặn các nỗ lực che giấu dòng tiền phi pháp dưới hình thức thu nhập hợp pháp.
Một cách diễn đạt chi tiết hơn, những khoản tiền thu được từ các hoạt động như buôn bán hàng hóa trái phép, buôn lậu, thao túng thị trường, tham nhũng hoặc việc trốn thuế thường cần phải trải qua quá trình "rửa tiền". Thuật ngữ này chỉ việc thực hiện các biện pháp để biến những khoản tiền này từ tình trạng bất hợp pháp thành hợp pháp, có thể sử dụng mà không bị phát hiện. Một trong những phương pháp phổ biến nhất để rửa tiền là thông qua việc chạy tiền qua các doanh nghiệp có vẻ hợp pháp, thuộc sở hữu của các tổ chức tội phạm.
Anti Money Laundering
AML là một luật cần thiết đối với sự phát triển của ngành công nghiệp tài chính, sự mở rộng của kiểm soát tài chính quốc tế và sự thuận tiện ngày càng tăng trong việc thực hiện các chuỗi giao dịch tài chính phức tạp.
Đồng thời, nó bao gồm cả các biện pháp như Know Your Customer (KYC) và Customer Due Diligence (CDD) do các tổ chức tài chính thực hiện để chống lại rửa tiền. Các nước và khu vực trên thế giới đã thực hiện các biện pháp chống rửa tiền tương tự và quy định AML cũng được thúc đẩy toàn cầu thông qua các tổ chức như Lực lượng Đặc nhiệm hành động tài chính (Financial Action Task Force - FATF) và Quỹ Tiền tệ Quốc tế (The International Monetary Fund - IMF) và Liên Hợp Quốc (United Nation - UN).
KYC và AML có quan trọng hay không?
KYC (Know Your Customer) và AML (Anti Money Laundering) đều rất quan trọng trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, đặc biệt là trong việc quản lý rủi ro và đảm bảo tính minh bạch.
KYC (Know Your Customer)
KYC đóng vai trò quan trọng trong việc xác định danh tính khách hàng. Qua quá trình này, các thông tin cá nhân, địa chỉ và các chi tiết khác về khách hàng được chính xác xác định. Điều này không chỉ giúp phòng tránh gian lận và lừa đảo bằng cách ngăn chặn việc sử dụng thông tin giả mạo, mà còn đóng góp vào việc xây dựng mối quan hệ tin cậy giữa tổ chức và khách hàng.
Việc thực hiện KYC cũng hỗ trợ nhà tư vấn hiểu rõ hơn về đối tượng khách hàng của họ và đánh giá mức độ an toàn khi thực hiện các giao dịch pháp lý. Quá trình này đặc biệt quan trọng trong việc ngăn chặn khả năng các tội phạm như cướp nhà băng hoặc buôn ma túy sử dụng nguồn tiền từ giao dịch để tiếp tục hành động tội ác. Nhờ vào xác thực danh tính KYC, các giao dịch bất hợp pháp trở nên không thể thực hiện được, đảm bảo tính minh bạch và an toàn trong môi trường tài chính.
AML (Anti Money Laundering)
Ngăn chặn rửa tiền là một trong những nhiệm vụ chính của AML. AML đạt được điều này bằng cách theo dõi và phân tích các giao dịch tài chính, từ đó phát hiện và ngăn chặn các hoạt động phi pháp liên quan đến rửa tiền.
Bảo vệ hệ thống tài chính cũng là một khía cạnh quan trọng của AML. Nó giúp đảm bảo rằng nguồn tiền trong hệ thống không đến từ hoạt động tội phạm hoặc khủng bố, từ đó giảm thiểu các rủi ro liên quan đến sử dụng nguồn tiền không hợp pháp.
Tuân thủ các quy định pháp lý là một phần quan trọng của AML. Các tổ chức phải tuân thủ các yêu cầu pháp lý và quy định về chống rửa tiền để đảm bảo tính minh bạch và đúng đắn trong mọi hoạt động tài chính.
Bảo vệ danh tiếng và uy tín của tổ chức là một ưu tiên trong việc thực hiện AML, đặc biệt trong ngành ngân hàng và tài chính, nơi uy tín đóng vai trò quan trọng.
AML đảm bảo trách nhiệm của mình trong việc ngăn chặn những cá nhân có ý định rửa "tiền bẩn", làm tăng tính an toàn và minh bạch của hệ thống tài chính. Kết hợp với KYC, AML mang lại sự yên tâm, đảm bảo rằng nguồn tiền trong thị trường crypto là "tiền sạch" và giao dịch diễn ra đúng theo khuôn khổ pháp lý.
Những tài liệu cần thiết để xác minh KYC thành công
Căn cước công dân (CCCD) hoặc hộ chiếu (Passport): Bao gồm hình ảnh chụp mặt trước và mặt sau của CCCD hoặc Hộ chiếu.
Giấy phép lái xe: Trong một số trường hợp, giấy phép lái xe có thể được sử dụng thay thế cho CCCD hoặc Passport.
Giấy tờ xác thực nơi cư trú: Có giá trị trong vòng 3 tháng, có thể là hóa đơn tiền điện nước hoặc bất kỳ giấy tờ nào khác chứng minh địa chỉ cư trú hiện tại.
Khai báo thu nhập: Bạn cần xuất trình các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập hiện tại để xác minh "tiền sạch".
Hình ảnh chân dung: Một số nơi có thể yêu cầu hình ảnh chân dung của bạn, có thể là hình tự chụp bản thân (selfie) kèm theo CCCD hoặc Passport.
Tổng kết
Qua bài viết trên, Coin68 đã cung cấp các thông tin cần thiết để các bạn hiểu rõ về KYC và AML là gì? Hy vọng những thông tin này sẽ giúp các bạn trong việc bảo vệ tài khoản và tài chính của mình khi tham gia đầu tư.
