FinCEN rút lại hai đề xuất giám sát ví tự lưu ký và dịch vụ trộn tiền mã hóa, dần nới lỏng quản lý quyền riêng tư trên blockhain tại Mỹ.
Mỹ rút lại hai đề xuất giám sát ví tự lưu ký và các dịch vụ trộn tiền mã hóa
Bộ Tài chính Mỹ đang tiếp tục nới lỏng cách tiếp cận đối với ngành crypto khi Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) chính thức rút lại hai đề xuất tồn tại nhiều năm liên quan đến ví tự lưu ký và các dịch vụ trộn tiền mã hóa.
Two wins for onchain privacy and self-custody today:
— DeFi Education Fund (@fund_defi) October 5, 2026
👉 FinCEN withdraws the 2023 mixing PMLC proposal
👉 FinCEN withdraws the 2020 unhosted wallet rule
Both of these rules threatened to violate the privacy of crypto users and targeted self-custodial blockchain technology.… pic.twitter.com/I9f4rnHtrh
Hai đề xuất bị hủy gồm quy định về “unhosted wallet” được đưa ra vào tháng 12/2020 và kế hoạch xếp hoạt động crypto mixing vào nhóm giao dịch có nguy cơ rửa tiền đặc biệt nghiêm trọng từ tháng 10/2023.
FinCEN cho biết quyết định được đưa ra sau khi xem xét những ý kiến phản hồi đối với hai đề xuất trên, đồng thời nằm trong chương trình cắt giảm quy định của chính quyền Tổng thống Donald Trump và nỗ lực xây dựng các quy định về tài sản số phù hợp hơn với thực tế.
Đáng chú ý, cả hai quy định mới chỉ dừng ở giai đoạn đề xuất và chưa từng được hoàn thiện. Vì vậy, việc FinCEN rút lại chúng không làm thay đổi các nghĩa vụ hiện hành của ngân hàng và tổ chức tài chính tại Mỹ.
Mỹ từ bỏ kế hoạch giám sát giao dịch với ví tự lưu ký
Đề xuất đầu tiên được FinCEN đưa ra vào tháng 12/2020, trong những tuần cuối nhiệm kỳ đầu tiên của Tổng thống Donald Trump, nhắm tới các giao dịch giữa tổ chức tài chính và những ví tự lưu ký (self-custodial wallet).
Khác với ví trên sàn giao dịch hoặc ngân hàng, ví tự lưu ký cho phép người dùng trực tiếp kiểm soát tài sản và private key của mình mà không cần giao quyền quản lý cho một tổ chức trung gian.
Theo kế hoạch khi đó, ngân hàng và các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ sẽ phải xác minh danh tính và lưu trữ hồ sơ đối với giao dịch trên 3.000 USD nếu phía đối tác sử dụng ví tự lưu ký, hoặc sử dụng ví tại một tổ chức không thuộc phạm vi Bank Secrecy Act ở một số khu vực pháp lý nước ngoài do FinCEN xác định.
Đối với giao dịch vượt 10.000 USD, hoặc nhiều giao dịch có tổng giá trị trên 10.000 USD trong vòng 24 giờ, tổ chức tài chính còn phải gửi báo cáo cho FinCEN.
Quy định vì vậy về cơ bản sẽ mở rộng một phần yêu cầu của Bank Secrecy Act sang các giao dịch liên quan đến ví crypto cá nhân, bao gồm cả việc thu thập thông tin về bên đối tác.
Sau gần 6 năm nằm trên bàn chính sách mà không được hoàn thiện, FinCEN hiện tuyên bố sẽ không có thêm hành động nào đối với đề xuất này.
Đề xuất giám sát dịch vụ trộn tiền mã hóa cũng bị hủy
Song song với quy định về ví tự lưu ký, FinCEN cũng rút lại đề xuất kiểm soát crypto mixer được đưa ra vào tháng 10/2023 dưới thời chính quyền Biden.
Đề xuất khi đó từng muốn xếp hoạt động trộn crypto quốc tế vào nhóm giao dịch “có nguy cơ rửa tiền đặc biệt nghiêm trọng” theo Section 311 của USA PATRIOT Act, qua đó tăng mức độ giám sát đối với các giao dịch liên quan đến mixer.
Đáng chú ý, khái niệm “mixing” khi đó được định nghĩa khá rộng, không chỉ bao gồm các dịch vụ trộn tiền truyền thống mà còn có thể áp dụng với những cách làm khó việc truy vết dòng tiền như gộp hoặc chia nhỏ giao dịch, sử dụng ví dùng một lần hay tạo độ trễ giữa lúc gửi và rút tiền. Nếu được áp dụng, các tổ chức tài chính còn phải báo cáo nhiều dữ liệu liên quan, từ địa chỉ ví, transaction hash cho đến địa chỉ IP.
Chính phạm vi này khiến đề xuất vấp phải nhiều phản đối, do có thể ảnh hưởng đến cả những người sử dụng các công cụ bảo mật chỉ để bảo vệ quyền riêng tư khi giao dịch trên blockchain và tạo thêm gánh nặng báo cáo cho các tổ chức tài chính.
Vì vậy, FinCEN quyết định rút lại kế hoạch, nhưng vẫn khẳng định mixer có thể bị lợi dụng để che giấu dòng tiền bất hợp pháp và sẽ tiếp tục giám sát lĩnh vực này, để ngỏ khả năng đưa ra biện pháp khác trong tương lai.
Quyết định trên cũng phần nào phản ánh sự thay đổi trong cách Mỹ nhìn nhận quyền riêng tư của người dùng crypto.
Báo cáo của Nhóm nghiên cứu Thị trường Tài sản số của Tổng thống vào tháng 07/2025 thừa nhận người dùng hợp pháp có thể sử dụng mixer để bảo vệ thông tin tài chính trên blockchain công khai, đồng thời khuyến nghị Bộ Tài chính xem xét lại đề xuất của FinCEN.
Xu hướng này cũng đã xuất hiện từ tháng 03/2025, khi Bộ Tài chính Mỹ gỡ Tornado Cash khỏi danh sách trừng phạt sau khi tòa phúc thẩm kết luận OFAC vượt quá thẩm quyền. Vào tháng 03/2026, Bộ Tài chính tiếp tục thừa nhận crypto mixer có những mục đích bảo vệ quyền riêng tư hợp pháp, đồng thời đề xuất cơ chế “hold law” cho phép các tổ chức tài chính tạm thời đóng băng tài sản số đáng ngờ.
Coin68 tổng hợp
